منذ تأسيس بنك أمريكا الشمالية عام 1781 ، لعبت الخدمات المصرفية دورًا مهمًا في تسهيل الحلم الأمريكي. 1 تقدم هذه المؤسسات خدمات نقدية لا غنى عنها ، تتراوح من قبول الودائع إلى تقديم القروض . يعتبر الائتمان ملكًا في الولايات المتحدة ، وبدون وجود مؤسسات مالية عالية الجودة ، فإن عددًا لا يحصى من الأمريكيين سيكافحون للحصول على المركبات والمساكن والمواد الأساسية الأخرى.
ومع ذلك ، مثلها مثل جميع المؤسسات الأقدم في البلاد ، لعبت البنوك أيضًا دورًا مهمًا في الماضي العنصري لأمريكا. استهدف التمييز العنصري في الصناعة المصرفية والنظام المالي الأمريكيين من أصل أفريقي ، ولا تزال تحديات إنهاء التمييز قائمة حتى اليوم. ظهرت البنوك المملوكة للسود كبديل للمؤسسات الأكبر حجمًا لتوفير وصول أكبر إلى الخدمات المصرفية بالإضافة إلى فرصة لدعم المجتمعات المحلية.
وفقًا لمؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية ، فإن مؤسسة إيداع الأقليات (MDI) هي "... مؤسسة إيداع مؤمن فيدرالي يمتلك (1) 51 بالمائة أو أكثر من أسهم التصويت لأفراد أقلية ؛ أو (2) أغلبية أعضاء مجلس الإدارة هم أقلية والمجتمع الذي تخدمه المؤسسة هو في الغالب أقلية. يجب أن تكون الملكية من قبل المواطنين الأمريكيين أو المقيمين القانونيين الدائمين في الولايات المتحدة ليتم احتسابهم في تحديد ملكية الأقليات ". 2 من بين 21 بنكًا مملوكًا للسود ورد ذكرها في هذا المقال ، تندرج ثلاثة في الفئة الأخيرة. 3
لأغراض هذه المقالة ، تم تضمين الاتحادات الائتمانية التي يمتلكها ويديرها السود والتي تخدم مجتمع السود لتقديم الصورة الأكثر اكتمالا للمؤسسات المالية الأمريكية السوداء. تستخدم المقالة مصطلح "مملوك للسود" بهذا المعنى الواسع ، مع الاعتراف بأن المساهمين يمتلكون بنوكًا هادفة للربح وأن الأعضاء يمتلكون اتحادات ائتمانية.
الماخذ الرئيسية
اليوم - بما في ذلك الاتحادات الائتمانية - هناك 42 مؤسسة مالية مملوكة للسود في الولايات المتحدة. مجتمعة ، لديهم ما يقرب من 5.813 مليار دولار من الأصول في المجموع.
توفر البنوك المملوكة للسود للعملاء ليس فقط الوصول إلى الموارد المالية التي يحتاجون إليها ، ولكن أيضًا فرصة للاستثمار في الصحة المالية ورفاهية مجتمعهم.
تلعب البنوك المملوكة للسود أيضًا دورًا مهمًا في مكافحة العنصرية النظامية الحديثة في القطاع المالي.
افترض منتقدو البنوك الربحية المملوكة للسود أن العدالة المالية الحقيقية تتطلب مؤسسات ، مثل الاتحادات الائتمانية غير الهادفة للربح ، المنفصلة عن النظام المالي المتجذر في العنصرية والاستغلال.
من بين 42 مؤسسة مالية مملوكة للسود في البلاد ، نصفها بالضبط هي اتحادات ائتمانية غير هادفة للربح.
خلفية وتاريخ البنوك المملوكة للسود
لم تكن البنوك المملوكة للسود موجودة حتى أكثر من قرن بعد أن فتح بنك أمريكا الشمالية أبوابه لأول مرة. قبل استئجار أول بنك مملوك للسود في عام 1888 ، أنشأ الكونجرس والرئيس لينكولن بنك فريدمان للتوفير في عام 1865. وكجزء من مكتب فريدمان ، تم تصميم هذه المؤسسة لمساعدة الأمريكيين الأفارقة المحررين حديثًا على التنقل في النظام المالي الأمريكي. على الرغم من تصويت الكونجرس لإغلاق مكتب فريدمان في عام 1872 ، استمر البنك في العمل. في عام 1874 ، تولى فريدريك دوغلاس منصب مدير فرع البنك في العاصمة ، ووجد مكانًا مليئًا بالفساد والاستثمارات الخطرة. على الرغم من استثمار دوغلاس 10000 دولار من أمواله الخاصة في البنك في محاولة لإنقاذه ، أفلست شركة فريدمان للتوفير في وقت لاحق من نفس العام. 4 على الرغم من أن بنك فريدمان للتوفير لا يتناسب مع المعايير الحديثة للبنك المملوك للسود ، إلا أنه يمثل خطوة أولى حاسمة.
تأسس أول بنك مملوك رسميًا للسود ، وهو True Reformers Bank ، في 2 مارس 1888 من قبل القس ويليام واشنطن براون. كان عبيدًا وضابط جيش اتحاد سابقًا ، وكان مؤسس منظمة الأخوية Grand Fountain United Order of True Reformers. ظهر The True Reformers Bank عندما واجه براون ومنظمته صعوبات مالية أثناء محاولتهما إنشاء فرع جديد في فرجينيا. غير قادر على إدارة أموال النظام دون إثارة الشكوك من السكان المحليين بجنون العظمة والمتحيزين ، أسس براون بنك True Reformers حتى تكون مالية المنظمة خالية من التدقيق من البيض. 5
فتح البنك أبوابه في عام 1889 وانتقل من عملية صغيرة في منزل براون إلى مؤسسة قوية بما يكفي للنجاة من الذعر المالي لعام 1893. على الرغم من استمرار بنك True Reformers في العمل بعد وفاة براون في عام 1897 ، إلا أنه بحلول عام 1900 بدأت المشاكل في التطور . في عهد رئيسها الجديد ، القس ويليام لي تيلور ، كانت الفروع منظمة بشكل سيء ، وتم تقديم قروض غير مضمونة ، وكلفت فضيحة الاختلاس معظم أصحاب الحسابات مدخراتهم. بحلول عام 1910 ، أمرت هيئة مؤسسة الدولة بإغلاق البنك. 5
بينما كانت قصة True Reformers Bank تظهر ، كانت البنوك الأخرى المملوكة للسود تبدأ أيضًا في الولايات المتحدة. افتتح Capitol Savings Bank of Washington ، DC ، أبوابه في 17 أكتوبر 1888 ، أي قبل ستة أشهر تقريبًا من True بنك المصلحين. 5 تمكنت كابيتول سيفينجس أيضًا من النجاة من حالة الذعر المالي التي حدثت عام 1893 ، على الرغم من إغلاقها لاحقًا في عام 1902. 6 بين عامي 1888 و 1934 ، تم تأسيس أكثر من 134 مؤسسة مالية مملوكة للسود ، تقع في الغالب في الولايات الجنوبية. تضاءلت أعدادهم خلال فترة الكساد الكبير ، وترك تسعة بحلول عام 1930. ولم يحدث حتى ظهور حركة الحقوق المدنية ، ورفع عددهم إلى 50 بحلول عام 1976.
بحلول عام 1988 ، قضت أزمة المدخرات والقروض على 35 بنكًا مملوكًا للسود. (7) جاءت بداية الانخفاض الأخير في عام 2001 ، خلال فترة الركود الاقتصادي في أوائل القرن الحادي والعشرين ، والتي تسارعت بسرعة بمجرد بدء الركود العظيم . 8 اليوم - بما في ذلك الاتحادات الائتمانية - هناك 42 مؤسسة مالية مملوكة للسود باقية. 9
يقول تيرون روس ، مدير المجتمع في Altruist ، وهو مزود منصة برمجيات للمستشارين الماليين: "لا يمكنك فصل التاريخ الأسود عن التاريخ الأمريكي" . "لقد كنا دائمًا بارعين ومتمرسين في التعليم المالي والقدرة على أن نكون رواد أعمال. لقد تم تجريدنا من هذا الأمر للتو. لذلك لا بأس بكتابة هذه المقالات - أو أن يكون لدينا لوحات أو أي شيء آخر - ولكن دعونا نبدأ بالتاريخ أولاً حتى يتمكن الناس اذهب ، "أوه ، حماقة. لقد تم تجريده منهم حقًا ، وهم يحاولون فقط استعادته."
التمييز في العصر الحديث
في عام 2016 ، كان صافي ثروة الأسرة البيضاء أعلى بنحو 10 أضعاف في المتوسط من ثروة عائلة سوداء. هذا هو نتيجة عدم المساواة والتمييز والعنصرية والاختلافات في القوة والفرص التي تفاقمت عبر تاريخ أمريكا. 10 وهذا أيضًا هو سبب القلق بشكل خاص من تناقص عدد البنوك المملوكة للسود ، نظرًا للدور الذي تلعبه هذه المؤسسات في مكافحة العنصرية النظامية في العصر الحديث في القطاع المالي.
ضع في اعتبارك إعادة الخط . تُستخدم هذه الممارسة غير الأخلاقية وغير القانونية الآن لمنع الوصول إلى الخدمات المهمة لسكان أحياء معينة على أساس عرقهم أو عرقهم. كان قانون الحقوق المدنية لعام 1964 ، الذي يحظر التمييز على أساس العرق واللون والدين والجنس والأصل القومي ، بداية. ومع ذلك ، على الرغم من أن قانون الإسكان العادل لعام 1968 وقانون إعادة الاستثمار المجتمعي (CRA) لعام 1977 كانا يهدفان إلى القضاء على الخط الأحمر ، إلا أن هذا النوع من التمييز لا يزال موجودًا حتى اليوم.
على سبيل المثال ، ذهب 68.1٪ من القروض المقدمة بين عامي 2012 و 2018 لشراء المساكن في شيكاغو إلى المناطق التي يغلب عليها البيض ؛ 8.1٪ ذهبوا إلى المناطق ذات الأغلبية السوداء. كما أقرضت البنوك المزيد من الأموال للأحياء التي يغلب عليها البيض أكثر مما قدمته لكل حي تقطنه أغلبية من السود مجتمعين. يكون هذا التفاوت أكثر وضوحا عند النظر إلى المقرضين الأفراد ، حيث يقرض بنك JPMorgan Chase أموالاً تزيد 41 مرة في الأحياء البيضاء عن تلك التي يقرضها السود. 11
شيكاغو ليست المكان الوحيد الذي يحدث فيه الخط الأحمر. في عام 2018 ، كان الأشخاص الملونون في 61 مدينة أكثر عرضة للحرمان من قروض الإسكان مقارنة بالسكان البيض. 12 وإذا كان أصحاب المنازل لا ينتقلون إلى حي - ويستثمرون فيه ، فهذا يعني أن رأس المال لا يتدفق إلى المجتمع ، مما يؤدي إلى الفقر والجريمة التي لا مفر منها في المنطقة.
يشرح روس قائلاً: "واحد من كل خمسة أمريكيين من أصل أسود ليس لديه حسابات مصرفية الآن . عندما تنظر إلى معدلات الفقر لدينا ، وافتقارنا إلى الملكية ، ونقص ملكية المنازل ، وكل ذلك يعود إلى التمكين الاقتصادي". "التمكين الاقتصادي يبدأ بالبنوك".
أهمية البنوك المملوكة للسود
لفهم سبب أهمية البنوك المملوكة للسود ، من الأهمية بمكان إدراك الدور الذي تلعبه البنوك في الحياة المالية. من الخدمات الشائعة التي تقدمها البنوك الوصول إلى حساب جاري ، مما يسمح بالتخزين الآمن لأموال الفرد ، عادةً مقابل رسوم رمزية. بالإضافة إلى قبول الودائع النقدية ، تقدم البنوك أيضًا قروضًا لكل من الأفراد والشركات الذين يتطلعون إلى تمويل المشتريات الهامة. كما تقدم البنوك قروضاً عقارية لشراء العقارات. تُصدر العديد من البنوك بطاقات الائتمان ، وهي أدوات قيمة لبناء التاريخ الائتماني الضروري لتلقي معظم القروض.
بالإضافة إلى تقديم الخدمات المالية ، أطلق عدد من البنوك أيضًا برامج للتوعية المالية للمجتمعات منخفضة ومتوسطة الدخل. 13 من الصعب ، إن لم يكن من المستحيل ، تخيل الازدهار في الاقتصاد الحديث دون الاستفادة من المساعدة التي يمكن أن يقدمها البنك. وإذا تم رفض الوصول إلى هذه الأنواع من الخدمات باستمرار لمجموعات معينة ، فمن السهل أن نرى كيف قد تواجه هذه المجموعات صعوبات مالية أكثر من غيرها.
تقدم البنوك المملوكة للسود بديلاً للمقيمين الذين تعرضوا للتمييز المستمر ضدهم من قبل المؤسسات المالية الأخرى. لقد قدموا عادةً أموالاً أكثر للمقترضين الذين يعيشون في مناطق تعداد منخفضة ومتوسطة الدخل (LMI) في السنوات الـ 14 الماضية أكثر من البنوك الأخرى. البنوك المملوكة للسود أكثر استعدادًا لتحمل مستويات أعلى من المخاطر من المؤسسات البديلة. في عام 2016 ، كان 67٪ من الرهون العقارية المقدمة من البنوك المملوكة للسود إما قروضًا عقارية قروض إدارة الإسكان الفدرالية - والتي تخدم عادةً مقترضين أكثر خطورة - أو قروضًا عقارية محتفظ بها "في المحفظة" ، مما يعني أنها معرضة لخطر تعثر المقترض.
بالإضافة إلى ذلك ، تميل البنوك المملوكة للسود إلى تركيز إقراضها على الشركات الصغيرة والمؤسسات غير الربحية ومشتري المنازل السود. اعتبارًا من 2018 ، جميع البنوك المملوكة للسود هي بنوك مجتمعية ؛ هذه المؤسسات مكرسة لدعم اقتصادات المجتمعات التي تخدم فيها. حتى في الأوقات الصعبة ، ظلت البنوك المملوكة للسود عالقة أمام عملائها. خلال الأزمة المالية 2007-2008 ، على الرغم من الانخفاض بنسبة 69٪ في جميع قروض الرهن العقاري للمقترضين السود ، فقد ارتفع عدد الرهون العقارية التي قدمتها البنوك المملوكة للسود بنسبة 57٪. 15
يقول روس: "هناك نقص في الإقراض ، ونقص في التمويل ، ونقص في الوصول إلى القدرة على اكتساب الأصول وبناء الثروة". "لطالما كان المجتمع الأسود خائفًا من التعامل المصرفي مع المؤسسات التقليدية. يعيش الكثير منهم في صحراء مصرفية حيث لا توجد بنوك ، وهذا أيضًا سبب وجود اتحادات ائتمانية ، وأماكن صرف شيكات ، وقروض يوم دفع"
دون البنوك المملوكة الأسود، قد يضطر عدد لا يحصى من المستهلكين عرضة للالاعتماد على القروض مرتفعة الفائدة من محلات الرهن و المقرضين يوم الدفع لتمويلها. علاوة على ذلك ، توفر البنوك المملوكة للسود للعملاء ليس فقط الوصول إلى الموارد المالية التي يحتاجونها ، ولكن أيضًا فرصة للاستثمار في الصحة المالية ورفاهية مجتمعهم ورفاقهم الأمريكيين.
يقول روس: "أعتقد أن علينا مسؤولية الآن أن ندرك أنه - إذا كنت تريد حقًا أن تكون على مستوى القاعدة الشعبية ، وتريد حقًا مساعدة الأمريكيين السود - الحصول على تلك الأموال من البنوك السوداء ومن ثم تمول تلك البنوك السوداء الناس".
بدائل أخرى للتمويل المجتمعي
لا يرى الجميع أن البنوك الربحية المملوكة للسود هي الحل. يجادل النقاد بأن العدالة المالية الحقيقية تتطلب مؤسسات منفصلة تمامًا عن النظام المالي المتجذر في العنصرية والاستغلال. 16
يقول البروفيسور جاي ماونت ، الأستاذ المساعد لتاريخ الأمريكيين من أصل أفريقي في جامعة أوبورن: "لقد كنت شديد الانتقاد للبنوك السوداء الهادفة للربح والمنطق الرأسمالي الذي يحكمها" . "في رأيي ، الاتحادات الائتمانية المملوكة للأعضاء والتعاونيات غير الربحية هي الطريق إلى الأمام للمجتمعات السوداء التي تأمل ليس فقط في البقاء على قيد الحياة داخل الرأسمالية ، ولكن في بناء بديل اقتصادي أسود قابل للحياة لها." في الواقع ، هذا الخيار متاح حاليًا للمستهلكين. من بين 42 مؤسسة مالية يملكها السود في الولايات المتحدة - وكلها مدرجة أدناه - 21 هي اتحادات ائتمانية.
نقاد آخرون أخذوا هذا المفهوم إلى أبعد من ذلك. في كتاب The Color of Money: Black Banks and the Racial Wealth Gap ، تفترض مهرسا باراداران ، أستاذة القانون في كلية الحقوق بجامعة كاليفورنيا في إيرفين ، أن من هم في السلطة دفعوا بفكرة البنوك المملوكة للسود باعتبارها تكتيكًا للتحويل طالب المجتمع الأفريقي الأمريكي بحلول أكثر مباشرة لفجوة الثروة العرقية. 17 على سبيل المثال ، على الرغم من أن بنك فريدمان لا يزال يمثل جانبًا مهمًا من تاريخ السود ، اقترح مكتب فريدمان في الأصل تزويد العبيد المحررين حديثًا بتخصيص من الأرض - فقد حصلوا على بنك بدلاً من ذلك. 18
في الآونة الأخيرة ، عندما بدأ قادة الحقوق المدنية في الدعوة إلى إعادة توزيع الثروة ، اختار الرئيس ريتشارد نيكسون خطاب تلك الحركة نفسها لإنشاء منصة للحقوق المدنية تتمحور حول "الرأسمالية السوداء". لم يكن الرئيس الوحيد الذي دعم فكرة العمل المصرفي على الدعم المالي. قدم الرئيس بيل كلينتون تشريعًا بهدف تعزيز "تمكين المجتمع" من خلال الخدمات المصرفية. عبر الخطوط الحزبية ، دعم الرئيسان جورج دبليو بوش وباراك أوباما البنية التحتية لكلينتون ودعمها. كما قدم الرئيس دونالد ترامب وعودًا مماثلة خلال فترة وجوده في منصبه. 19
يجادل باراداران كذلك بأنه - بما أنه يكاد يكون من المستحيل على المجتمع المنفصل أن يحتفظ بثروته مكتفية ذاتيًا تمامًا - قد تسهل البنوك المملوكة للسود في الواقع تدفق الأموال من المجتمعات الأمريكية الأفريقية إلى الاقتصاد الأبيض. 20
يرى البروفيسور ماونت الأمر بنفس الطريقة: "من خلال الظهور داخل سوق رأسمالي يحكمه البيض ، تعمل البنوك السوداء على تسهيل استخراج الثروة من المجتمعات التي تزعم أنها تخدمها" ، كما يقول
ليست هناك تعليقات:
إرسال تعليق